不良资产处置 市场蓝海但商业模式尚未成熟

提到不良资产处置,大家可能并不是十分陌生,但是提到互联网金融行业里的不良资产处置,它到底是一个什么样的情况呢?


P2P行业不良资产已达860亿

随着互联网金融行业成交量的不断提升,不良资产处置规模也在逐渐攀升。陆金所董事长曾经在公开场所表示过,陆金所平台的坏账率达到6%到7%,整个行业可能已经高达15%到20%。如果按照2015年的数据测算,市场上第三方统计的数据大概是整个网贷行业的贷款余额在4300余元左右,按照15%到20%的规模测算,P2P行业的不良资产已经达到645亿元到860亿元之间。对于很多从业者来说,必须要正视这个不良资产的问题,因为这个市场规模也十分庞大。随着传统的资管公司和一些互联网公司也在布局这个领域。据市场上一些调查报告显示,大概有30家公司已经涉足这方面的领域。业内人士表示,整个互联网金融行业的不良资产处置,整个水平还不是特别高。整个互联网金融行业不良资产处置的规模和现状究竟是怎么样?它的市场发展现状,是不是真的是一片蓝海,那些互联网+不良资产处置的平台未来的发力点在哪里?近日,在由互联网金融新闻中心主办的“互联网金融系列主题沙龙第三期”活动中,业内人士就这个问题进行了探讨。   


庾力:处置好了就未必是坏事

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长庾力分析,互联网金融不良资产的处置需要咱们有关的公司来着手接手来处置,不是坏事,只要把不良资产处置好,不泛滥,也是个好。广义的来说,国有商业银行也好,包括地方商业银行也好,也需要有一些互联网技术,懂金融的这些公司来介入,或者是杀进去来帮助他们来处置。从国家来说,国有商业银行的不良资产处置有四大国有资产管理公司,以后还有民营银行,还有新的民间资本投入银行业,及今后更多的巨型的银行业,社区型银行出现,也是需要有专业的银行进行不良资产处置,这也证明互联网金融不良资产的处置会是一片蓝海。


韩复龄:“互联网+”的方式来解决不良资产

中央财经大学金融学院应用金融系主任韩复龄分析,“随着整个经济下行,整个银行业不良资产可以说由于前几年在某些过剩行业投资贷款现在进入到收款期了,但是收不回来。尤其像钢铁行业,大家可以看到工商银行、农业银行、建设银行、中国银行它的年报和第一季度报。那么,利润增长率已经跌落到0.5%,前几年多少?10%几。为什么说利润下降这么多?关键是提升了对不良资产的覆盖拨备,整个不良资产的规模银行现在的不良类大概是一点几万亿,关注类大概有三万亿,也就是对传统的商业银行来讲。”

韩复龄称,现在的不良资产随着上一个四万亿的刺激计划,银行大量的增加信贷,投向了一些像钢铁这些产能过剩的行业。要压产能、去杠杆,影响多银行的资产状况。因此,原来已经没有什么生意做的那几个不良资产处置的公司,像华融、信达、东方、长城开始在市场上活跃。

韩复龄分析,现在大量的不良资产,有的是抵押物,有的是信用资产没有抵押物,但也不完全是坏账,要通过一定方式来变现。怎么来解决这些日益增多的不良资产。韩复龄建议,可以通过“互联网+”的方式来解决不良资产。

他建议,第一,要对整个不良资产处置业务来进行细分,找到你的细分市场。  第二,整合就是中度的整合。这个中度的整合,就是介入到不良资产处置的双方来提供相应的、撮合的服务。 第三,深度的整合。也就是为投资人和不良资产交易提供一个交易平台。一个是资产端,一个是投资端,那么,现在不良资产这个市场,这个买主,投资人可以说大有人在。因为不良资产都是打折出售,打包出售。


周治瀚:处置的保密性很重要

开鑫贷总经理周治翰认为,关于互联网金融在作为不良资产处置的一个工具的时候面临的四个痛点:第一,信息不对称的问题,因为不良资产处置存在一个保密性的问题,所以这个是要无疑的。第二,不良资产估值问题,也就是这盆桃子烂了,你说值多少钱,另外一个人说另外多少钱,是不确定的。第三,处置过程的问题,可能互联网只能解决一部分的不良资产处置问题。第四,风险的问题,不良资产处置本身是一个风险问题,入行需谨慎,高风险,高收益。

周治瀚分析,近年来不良资产攀升的高峰期,其实我们也观察到,这个行业变化不大,还是商贸流通和制造业为主。从不良资产处理的渠道来看,因为根据财政部的相关规定,金融机构的不良资产必须通过资产管理公司来处理。

周治瀚特别强调,不良资产处置过程中有一个属性就是是非常保密的,在处置的时候动作要快,得第一时间把这个地址压物拿到手。当然,拿到手以后,后面再怎么处置,那可以相对公开透明一些,它是有一个阶段性的。这是信息不对称的问题。


黄依凡

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关注互联网金融、信用经济和TMT领域。

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