农行VS宝利汇丰——1.5亿不良贷款的来龙去脉是怎样的?

2016年2月15日,信用视界监测到中国农业银行股份有限公司迁安市支行(以下称“农行迁安支行”)的一则金融借款合同纠纷信息。信息显示,农行迁安支行与被告河北宝利汇丰实业集团有限公司(以下称“宝利汇丰”)分别于2015年7月23日、2015年7月29日、2015年9月30日签订四个《流动资金借款合同》,向宝利汇丰发放贷款共计1.5亿元。而宝利汇丰未能依约偿还所欠本息,这1.5亿贷款就此成为不良贷款。



其实,从宝利汇丰及其子公司的信用监控信息来看,农行迁安支行这笔1.5亿不良贷款的产生,原本完全可以避免。


借贷纠纷、拖欠货款,贷款前半年,风险已暴露

在农行迁安支行与宝利汇丰的贷款合同签订前半年,宝利汇丰的信用风险就已暴露无遗。

信用监控显示,在2015年2月,宝利汇丰的信用监控中首次出现了民间借贷纠纷。

随后的2015年2月到12月,宝利汇丰每个月都有不少于一笔的民间借贷或拖欠货款纠纷。

在信用监控的被执行人信息中,宝利汇丰的被执行人信息最早出现在2014年11月,在之后的一年时间里,宝利汇丰的被执行人信息多达9条,涉案金额高达1.1个亿。

子公司拖欠货款,列入失信黑名单,劣迹斑斑

如果说宝利汇丰拖欠贷款显示了它较高的信用风险,其子公司:唐山宝利源炼焦有限公司(以下称“宝利源炼焦”)的信用情况就只能用“劣迹斑斑”来形容了。

宝利源炼焦的被执行人信息比其母公司宝利汇丰更加惊人,在信用监控中,自2014年10月到2016年3月,宝利源炼焦的被执行人信息高达32条,是宝利汇丰的3倍多,涉案金额更是高达3.5亿,比宝利汇丰多2.4亿。



而宝利源炼焦的拖欠货款现象比宝利汇丰出现得更早,2014年5月,信用监控中就已出现宝利源炼焦的买卖合同纠纷信息。

比以上情形更恶劣的,是宝利源的失信被执行人信息。早在2014年12月,信用监控就首次捕捉到了宝利源炼焦的失信被执行人信息,失信情形为:规避执行。

随后的2016年1月和2016年3月,宝利源炼焦再次出现在失信被执行人黑名单中,失信情形为:有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务。


在宝利汇丰及其子公司宝利源炼焦深陷民间借贷和拖欠货款纠纷,甚至被列入失信被执行人黑名单的情况下,2015年7月,农行迁安支行依然冒着巨大风险与宝利汇丰签订了1.5亿的借款合同。这笔不良贷款的最终出现,已是意料之中的必然现象。


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