深扒:为何网贷平台跑路后,投资者很难获得赔偿?

网贷投资除了引人注目的高收益外,还有问题平台。可以说,问题平台从一开始就伴随着网贷的发展,是网贷发展得最大毒瘤。俗话说的好,一颗老鼠屎坏了一锅汤。  

平台跑路数量高达58.37%  

根据数据显示,截止到2016年12月底,累计平台数量为5881家。而正常运营的平台不过2448家,也就是说,有58.37%的平台出现了跑路、停业、提现困难等问题。特别是年底到次年春节前,更是平台跑路的高峰期。虽然2016年被称为网贷行业的监管元年,但在高压之下,仍然有1856家。  

简单来说,在某种意义上,意味着每个网贷投资者有六成的概率血本无归,也就是说投资风险高达60%,这是一个极其恐怖的概率。  

既然网贷投资如此高,为什么还有投资者趋势若骛呢,甚至大部分都是什么都不懂,直接就参与了网贷投资。原因很简单,不外乎是人性的贪婪,对金钱的渴望,在追求高收益的时候忽视了风险了。除了投资者本身因素外,网贷投资门槛低,行业无监管也放大了投资者人数。  

今天想跟大家分享的不是网贷投资技巧,不是行业发展趋势,而是为什么网贷出问题后立案的很少,追回投资额的更少。  

平台出问题后,经侦介入仅占1.26%  

互金投资手记在网贷天眼查询到,截止到目前,在问题平台中有经侦介入的仅仅占1.26%的比例。

  

在过去的一年里,互金投资手记在许许多多的网贷维权群里见过同样的场景:平台出问题了,投资者就团结起来,然后去报警立案。而事实上并没有什么卵用。  

早在2015年底,手记还是浙江某市的财经记者,报道了当地第一起网贷跑路事件。当时面对面采访过受害的投资者,也采访过立案的经侦,以及监管部门的负责人。当时负责案件的经侦就跟我说,虽然立案了但是要抓到人,追回投资额几乎不可能。投资者自己也要反思,明知道这么高的风险为什么还要去投资。  

面对数量如此众多的问题平台,被经侦立案的并不多,追回投资资金的更是少数。互金投资手记认为导致这样的结果主要以下原因。  

资料收集难,投资人分散全国  

由于网贷是通过互联网来进行借贷,所以不管是对投资人、平台、还是借款人都没有地域限制。一个平台的投资人往往遍布全国各地,一旦平台出现问题跑路,投资人很难及时前往公司验证,更难到平台所在地的经侦报案。  

投资人通常的做法是,平台出现问题后,马上建立维权QQ群,大家委托当地的投资者负责收集资料,然后前去报案。从收集资料到报案,再到立案的时间并不短,足够平台跑路。  

经侦立案难,投资人法律地位不明确  

网贷立案多被归属为非法集资罪立案。在立案标准上,对投资金额、投资者数量都有一定的要求。对于网贷来说这还不是难点,难点在于网贷投资者的法律地位不明确。  

在最高院、最高检、公安部联合发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中将受害投资人定位于“集资参与人”而未明确给予“受害人”的法律地位,导致实际案件维权中存在一系列难度和问题。  

各地公检法部门对于投资人地位的理解有不同,有的地方允许投资人的律师阅卷,有的地方不允许。法院开庭时,也常不允许“受害人”代表上庭,而仅仅让他们坐在旁听席,不能发表个人观点和意见。  

调查取证难,案件时间跨度大  

问题平台分为“良性退出、提现困难、停止发标、终止运营、平台失联、平台诈骗”几种类型。对于前四种来说,属于正常情况,多是平台在运营中出现了问题,而对于后两种就是极为恶意的情况,相当于诈骗行为。  

既然是诈骗,这些平台(多是老板)在跑路之前绝大多数都做好了准备,给自己留好了退路,然后再跑路。  

所以对于这种情况,给经侦在调查取证资金流向时增加了难度。再加上标的的不透明、不真实、弄虚作假等都会增加调查取证难度。  

另外,平台跑路案件的时间跨度大,一个案子有可能拖一两年,还有些逃匿海外的,时间跨度更长,也增加了调查取证的难度。  

资金追回难,跑路前资金已被转移挪用  

到目前为止,互金投资手记很少听到有投资人追回资金的。就连去年动静很大的e租宝,到现在投资者也没有拿回赔偿。  

平台在跑路早就做好了准备,等被发现跑路了,投资者的钱已经被转移了,即使警察接到报案后立即赶到,多半都是扑空。  

即使资金被及时冻结,投资者想要拿回投资资金,也需要漫长的过程。根据目前的司法规定,冻结后的资产在诉讼终结之前都无法用来偿还损失。也就是说案件没有宣判终结,这笔钱是不能动用的。  

明明有很多投资方式,偏偏要选择网贷,还不是高收益惹的祸。什么如何去判断平台,互金投资手记就不在多说了。大家记住一条就够了,投资网贷就投大平台,全国排名前10的平台就够了,妥妥的不会跑路。


互金投资手记

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互联网金融资深人士、独立财经评论人

作者简介

互联网金融资深人士、独立财经评论人,知名高校金融专业背景。

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