红岭创投1亿坏账暴露 因涉事民企老板集体失联

点评:红岭创投1亿坏账风险的暴露,给目前如火如荼的P2P网贷浇了一桶冰水,也让互联网从业者重新认识了金融的风险,敬畏风险不再是一句空话,这对整个行业未尝不是一件好事。

2014828日,P2P网贷平台“红岭创投”官方发布消息称,由于近期广州纸业“地震”,多家民企老板集体失联,红岭创投受到牵连,总共涉及借款单位4家,资金高达1亿元。

红岭创投董事长周世平今日在其社区发帖称,“利空来了,慢慢消化吧”。声称“涉及借款本金总额1亿元,因为案情复杂,已经在广州经侦报案,同时在深圳福田法院立案。因为抵押物处理需要很长时间,全部到期借款将由红岭创投提前垫付。”

广州纸业全部借款相关公司如下:

广州翠月纸业KJBCY3000万到期日2014913日(910日垫付)

广州琳烽信纸业KJLFX2500万到期日20141030日(1010日垫付)

广州鸣瑞贸易TJSXP2500万到期日20141018日(1010日垫付)

广州金山联纸业KJHAM2000万到期日20141112日(1110日垫付)

周世平表示,因为现在仓库货物被法院查封,其他资产正在查找中,本次事件目前对红岭创投最大损失的可能是1亿元本金加上利息。“目前涉及七家银行,在处置动产方面银行有优先权,但目前红岭创投在担保人方面取得主动权,目前律师事务所代理担保人进行谈判,正在对某项目股权进行评估,担保人愿意以债转股形式处理红岭创投1亿元的债权。”

另外,周世平在社区发帖还透露金山联老板近期“失联”,欠银行超10亿。具体介绍如下:

这两天有不同的行业人士向小编透露,广州地区多家大中型纸张贸易商出事了,其中最为知名的为广州市金山联纸业有限公司(以下简称:金山联)。业内人士透露,该公司近期“倒闭”。小编最初觉得该消息系谣传的可能性较大,但经过调查发现,事情的真相是该民营企业的老板近期一起“失联”。据内部人士透露,该公司郝姓老板夫妻及老板弟弟最近一周同时“失联”,相传欠下银行债务恐超10亿元。但让人不解的是,据说之前有人愿意出资25亿元接盘该公司旗下的中国浆纸交易所,但老板都没有出手。按道理说应该尚未出现资不抵债的状况,也不至于“跑路”,因此老板“失联”原因暂成谜

关于广州纸业借款逾期的官方声明

广州纸业事件情况说明

根据早前预告及信息披露,广州纸业项目借款涉及借款本金总额1亿元。由于案情复杂,已经在广州市公安局经侦大队报案,同时在深圳市福田区法院立案。因抵押物处置周期较长,全部借款将于到期前由红岭创投先行垫付,以下为广州纸业项目的全部借款及相关公司:

广州翠月纸业300020140913日到期,拟于0910日垫付

广州琳烽信纸业250020141030日到期,拟于1010日垫付

广州鸣瑞贸易250020141018日到期,拟于1010日垫付

广州金山联纸业200020141112日到期,拟于1110日垫付

热点问题整理说明

关于投资者近日比较关心的几个问题,现统一整理说明如下:

一、红岭创投本次事件的最大损失是多少?

由于现在我公司抵押仓库货物被法院查封,其他资产正在查找中,暂时无法准确评估损失,最大的可能损失为1亿元本金加上利息,目前涉及数家银行。但目前红岭创投在借款担保企业方面取得主动权,我公司已与担保企业代理律师进行谈判,正在对担保企业某项目股权进行评估,担保企业愿意以债转股形式处理红岭创投1亿元的债权,广州市政府部门也欢迎红岭创投到广州发展[-1.66% 资金 研报],帮助企业化解危机恢复正常经营。昨日红岭创投已经正式成立广州分公司筹备组并开始工作。

二、红岭创投风控是否到位?

经过评估,红岭创投风控方面未发现制度漏洞,但动产抵押存在不可控风险因素。

本次事件为企业与仓库物流合伙犯罪,将货物重复抵押给银行进行骗贷。所幸贷后管理发现及时,并于第一时间到经侦报案处理。同时公司资产保全部门已提起民事诉讼,申请资产保全并配合法院查找企业其他相关资

该次动产抵押项目只有纸业总额1亿元借款,目前红岭创投待收本金总额为33亿元,占比为3%;其他不动产抵押不会形成类似风险,整体风险可控。

针对投资者对风控的疑问是可以理解的,在这方面红岭创投将以投资者交流会的形式增加透明度。

三、投资者的利益如何得到保障?

本次1亿元借款因为后续处理周期比较长,将在910日起由红岭创投分批先行垫付本息,最大限度保护投资者利益。

四、红岭创投现有股东利益损失有多大?

本次事件会直接影响公司利润,按最大可能损失以及公司目前5000万股本计算,每股收益将影响2元。

五、红岭创投如何加强风险抵抗能力?

今年以来,红岭创投通过重新组建风控团队,建立完善的风控体系,同时在全国省会级城市组建分公司,项目风控以及优质项目获取的能力均大大加强。当然,成为一个优秀的公司仍然任重而道远,未来值得期待。短期必须以牺牲股东利益来保护投资者,所以引进战略投资者是目前的重要任务。

目前红岭创投股权结构较为分散,大部分是中小投资者,为加强红岭创投抵抗风险能力,经过与多家投资机构协商,初步达成意向投资方案如下:

1、以合理价收购原有小股东股份并配股,可转债考虑其规范性将提前还款,本方案将最大限度保障小股东和可转债持有者不受实际损失;

2、在第一条顺利完成的前提下,将红岭创投注册资本增资到五亿元;

3、本次增资计划总额将在八亿元以上,详细方案将在近期向股东公布并征集意见;

4、本次增资方案将尽快完成,十月份公布风险备付金计提账户,届时将由平安银行[-0.37% 资金 研报]管理并定期公布。

对于专业的风控队伍来说,以犯罪、合同欺诈为动因的借款系列企业,又是具有巨大商业影响力的、全国唯一的浆纸交易所为背景的贷款项目,不能不认为是一个极为极端的事件。为了让投资者不受损失,投资到期日,红岭创投将先行垫付全部本息,请广大投资者放心。也相信我们会一如即往认真工作,认真做好有利于投资人、有利于借款企业、有利于社会稳定、有利于改革发展、有利于红岭成长的事,也相信政府一定能捉拿犯罪分子,维护法治社会的稳定和安全。

这个事件的出现,对于红岭的市场人员、风控人员、各级管理人员、打击是巨大的。我们一直在认真反思,并在制度、人员素质、操作、责任追究上尽最大力度予以完善,以保证在极端情况下,把各种风险降到最低,为经济的发展、社会的繁荣稳定、贡献全部力量。

投资者分析:

一、担保公司是否对诈骗事件不知情呢?

来红岭不过半个月时间,也是做过一些功课的。在网贷天眼就看到方舟子预警某P2P平台(某有国资背景平台,不是红岭)存在大量原材料抵押的项目借款,这是其中一个帖子(http://www.p2peye.com/forum.php?mod=viewthread&tid=85788&page=1&authorid=76386)。具体内容为:

首先要说明,这里说的原材料是下游产业的原材料,同时也是上游产业的产品。因为原材料不是最终产品,在工业中大量需要,所以极易变现,通常列为流动资产。

正因为原材料极易变现,所以如果厂家有多余的原材料,而缺乏资金,一般选择将原材料变现获得资金,而有些高价值的原材料,比如钢材,要抵押也是抵押给银行,获得较低利率的短期周转资金。几乎无人会将原材料长期进行抵押,更无人将原材料抵押获得高利率资金。

固定资产则完全不同。一方面固定资产不易变现,另外一方面,如果将固定资产变现,比如机器厂房,则无法维持生产。所以缺乏资金的时候只能选择将固定资产抵押获得贷款。

当时只看到红岭的大额地产快借,而且都是作了抵押的,这无疑是非常正确的思路。但并不清楚红岭竟然以前也发过金山联纸业这样的原材料抵押贷款,这开始就是一场骗局,简要解释一下:

1、原材料卖给下游,变现容易,可立即获得全额现金。

2、超20%的利息抵押给贷款公司,要付出利息成本;只能获得部分现金;还会增加仓储、物流等成本。

3、只有抵押给银行才是有一定意义的,因为成本低。

综上,以高息抵押给红岭从一开始就是骗局,不知红岭的风控是否只是从公司流程角度考虑问题,有没有从借款人角度思考过此次借款的意义何在?这只不过很简单的逻辑,不需要考虑什么法律问题金融问题。

再提一个问题:此次借款的下游担保公司(红岭所谓的XX公司)是否对诈骗事件不知情呢?简要分析一下:

1、原材料抵押高息借款并无意义,XX公司应该是知道的。

2、纸业公司经营状况,XX公司应该也是清楚的。

那么只能猜测,纸业公司和XX公司也是商量好的,这里可能有内幕交易。那么XX公司给红岭提出的债转股方案是否是另一个套呢?

二、公司的风控是有过失的

周总说“目前评估红岭创投风控方面没有制度漏洞,但动产抵押也有不可控风险,本次事件为企业跟仓库物流合伙犯罪,将货物重复抵押给银行骗贷。幸亏贷后管理时发现及时,并第一时间到经侦报案处理,目前已查封仓库,催收部门已介入并配合法院查找企业其他相关资产。

动产抵押只是纸业总额1亿元借款,目前红岭创投待收总额为33亿元,占比3%

1、从周总话里看似乎是银行的风控有责任,没有查清红岭在先的担保权,但实际上HL的风控责任应该更大一点,HL采取的是动产质押的方式来担保,这种方式的好处是可以占有该动产,并可以在发生逾期后快速变现,但有一个缺点就是这种担保方式不能对抗第三人,也即是不能防止重复抵押情况的发生。周总说对动产处置银行有优先权,但实际上这种优先权并不是因为是银行所以才有优先权,而是因为银行采取的担保措施——动产抵押的方式,动产抵押是要向工商部门进行登记,因为动产抵押登记有公示的作用,所以可以对抗没有抵押的债权人。同一担保物上即有质押又有抵押的,抵押权优先,所以HL的过失在于没有对动产作抵押权登记所以才有重复抵押的发生。

2、周总说不良发生比是3%,在金融行业这已经是一个非常大的风险系数了,其他地区我不知道,但是在广州,大的融资担保公司多会参加再担保以分散风险,如果一家公司的不良比达到34%,连再担保都不会承接该公司的业务了。

3、本人新人一枚,进HL还不到十天,但就眼见着的两次快借风险系数都非常大,特别是才发的山东标,居然只有保证一种担保方式,一般金融反担方式会结合使用抵押、质押、股权、保证等多种形式,实物抵押最少要达到60%的比重,因为一旦发生逾期,股权和保证能收回的概率极小,且回收时间长成本高。从HL去年的年报来看,HL大发展也就是这一两年间的事,特别是今年,步子迈的很大,建议周总在扩张版图的时候也要注意防控风险。

以上仅是针对此次逾期说下个人对风控措施方面的看法,当然HL能及时发布出解决方案,勇于承担也是让本人对此平台较为欣赏的一种作法。我的想法是,既然进来了,那么激动漫骂解决不了任何问题,没有万无一失的防控,只有不断吸取教训并能勇敢面对,出现问题了去解决,及时发现漏洞去弥补,在以后少发生此类事件,能让大家在获得丰厚收益的同时又不要那么的提心吊胆那就最好了,希望HL能越做越好。

投资者态度:我怕抗不住了

我觉得,这次被骗了,重复抵押了,是个教训。

应该打起精神,把快借都梳理下,核查一下抵押物啊。

不能再出现这样的事情了啊。

最近的都是上亿的大标,如果随便几个标再出现这样的乌龙事件。我估计只怕抗不住啊。

希望我的担忧是多余的。

阿信

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