五大维度快速预估P2P平台风险

Sara 2017-02-24 互金风向

鸡年伊始,P2P行业有些鸡飞狗跳,多家平台负面缠身。五年老平台同江金融陷兑付危机,资金去向不明;宁波浙联储陷信任危机;理财团涉集资诈骗被立案;起源系8家平台同时暴雷;多家平台为避嫌甩干爹……这一出接一出的开年闹剧着实让投资者心神不宁:P2P真的到了危机的时刻?  

互金全面整治近一年时间,监管靴子落地,平台整改、转型者众,而年初出现的部分暴雷、负面与行业整顿不无关系。黎明前的黑暗总是让人恐惧,然而曙光也即将到来。理财有风险,投资需谨慎,中再融结合当前行业环境,建议投资用户从五大维度快速预估平台风险。  

第一维度:合规合法是基础  

在一个法治社会,依法合规是从事任何活动的基础,严肃的金融行业更是如此。虽然P2P行业没有明确的牌照管理之说,但整治之下合规却是行业公认的事实,备案、获批ICP许可证、银行存管是P2P平台的准入门槛。作为投资用户评测平台的风险程度,首先要看平台是否合规合法。  

从合法角度来讲,投资者需要查看平台是否有合乎规定的营业执照,业务是否合法,以及网站安全程度。对此,投资者可以登陆“国家企业信用信息公示系统”查看平台基础信息,另外,需要注意的是,平台的高管背景要做一定调查。据此前报道,已被立案的“理财团”老板竟为失信被执行人。  

合规即符合规定,去年8月出台的《暂行办法》对P2P定义、准入门槛、借款限额、信息披露、网络安全等做出了规定,文件是用来规范平台的,投资用户只有认真研读政策,随时了解最新动态,才能更好地挑选平台、评测平台。  

第二维度:资产项目是核心  

金融的核心是资产,无论是传统金融还是互联网金融,这一本质不变。银行之所以能够拥有市场话语权,正是其垄断优质资产的能力,这一规则在互联网金融领域依然适用,获取优质资产的能力是评测一个平台的核心标准。有些理财平台之所以会发生挤兑,一个重要原因就是因为项目质量太差,导致坏帐过多,进而投资人信心丧失,这是一个连锁反应。  

早在2015年,业内已燃起资产争夺战,传统的车贷、房贷等标准资产业务竞争陷入白热化,中再融独辟蹊径,将资产项目定位于小而美的再生资源领域,将供应链金融创新应于“互联网+金融+再生资源”模式,为再生企业解决融资难问题。众所周知,金融服务实体经济方能形成良性循环,而再生资源这一领域符合绿色发展战略,拥有广阔市场前景,对于网贷平台来说,深耕相关垂直细分领域,做深做精,才能最大限度地确保资产项目,降低风险性。  

中再融与中再生协会联合推出再生资源企业经营贷——“再生财”,为再生资源企业提供高效金融解决方案。中再生协会作为国家一级协会,有千余家会员单位,在再生资源行业内拥有一定的话语权,中再融与其形成深度战略合作关系,在资产项目挖掘上,拥有一定的资源优势。  

第三维度:风控技术是能力  

好的资产项目依然是要建立在严格的风控体系上。项目安全体现在内部和外部两个层面,内部即风控措施、风控团队,外部即担保、信息披露等外部安全措施。  

在大数据时代,风控技术也在不断革新,充分利用大数据武装风控体系符合时代特性。中再融在独立的三级风控体系的基础上,与国内专业的第三方大数据风控服务商同盾科技建立合作,为筛选资产项目提供基于大数据的风险控制和反欺诈服务。  

风控团队层面,主要看实力和覆盖广度。中再融在湖北、湖南、江西、山东、安徽、内蒙、江苏七个省份建立的庞大的风控体系,覆盖全国资产项目,选择性更多,项目资产充实丰富。  

外部安全措施主要了解项目信息披露情况,以及是否实物担保,针对项目是否有风险备付金,这都是衡量平台项目安全的因素。  

第四维度:平台背景是背书  

平台背景可谓用户最早评判平台的标准之一,有背景的平台往往会将其背后的上市公司、银行投资等作为信用背书宣传,而往往大公司背景深厚,知名度高,投资用户会将因为对背景公司的信息转嫁到平台上来。实际上,背景仅仅作为平台的背书,是考量一个平台很小的一方面,不能盲目将背景公司的实力与平台划等号。  

而在背景考察上,尤其要将双方的关系图、股权占比等核心问题搞明白。  

第四维度:平台收益是“照妖镜”  

通过小范围对用户投资初衷的调研,多数用户在投资P2P平台是在高收益的诱惑下开启理财之路。理财为了获得收益本无可厚非,但收益率过高也是平台风险的“照妖镜”。  

其实,这个问题换位思考一下就不难得出结论。站在一个借款人的角度上想,高额收益率是在高额借款利率基础上的,一个平台20%的预期年化收益,借款利率是否过高呢?借款人能否还得起呢?这恐怕要划上一个问号。因此,合理的收益率范围也是衡量一个平台的因素。  

总之,理财有风险,投资需谨慎行事。

Sara

1 文章总数

金融科技从业者。

作者简介

金融科技从业者。

扫码下载APP 商务人士必备

扫维下载app
  • 联系信息
  • 电话:400 800 7975
  • 邮箱: service@gladtrust.com
  • 地址:青岛市市南区宁夏路288号软件园4号楼
  • 下载信用视界APP
  • 关注信用视界公众号
  • 催全球小程序
联系客服