信用视界盘点:重庆最大民营P2P易九金融兑付危机

    近期,信用视界了解到重庆最大的民营P2P——重庆易九金融服务有限公司(下称“易九金融”)出现兑付危机,贵州省能源担保公司在易九金融已融资成功的57期在保项目出现风险,涉及1349名投资人,担保本金金额共计2.538亿元。
    有上述57期项目中的部分融资方声称自己为“融资通道”,从易九金融投资者手中募集来的资金只是在该公司账户上短暂停留,实际融资方不得而知。
    曾经与易九金融合作过的担保公司高管推测:“出现如此大规模的违约,要么是受经济低迷影响,违约项目累积,集中爆发;要么就是担保公司出了问题,表面融资方未必真实,而融资金额较大的真实融资方难以还款,导致壳公司集体出现违约。”
    记者调查采访多日,试图解开57期项目难以还款的真实原因,但随着调查的深入,谜团却越来越多,包括融资方的真实性、贵州能源担保的实际控制人、资金的实际使用情况。

    易九称自己只是平台

    据易九金融董事长陈林介绍,易九只是纯粹的互联网金融平台,其模式为国有担保公司的担保项目,拿到易九平台进行融资。
    “易九金融只设立合规部审查担保公司的相关项目以及文件的合规性,并不设立风控部门。”陈林认为,作为平台应该保持纯粹的中介性质,而不应该附带风险排查和风险补偿功能。
    依靠国有担保公司的兜底作用和较高的收益率,易九金融很快发展成为重庆最大的民营P2P企业。
    但随着经济低迷,国有担保公司的代偿能力也受到考验,贵州能源担保的代偿能力也出现问题,这家注册资本3亿的担保公司,“在易九金融和鹏金所等互联网平台亦有逾期贷款出现。”陈林这样说道。
    贵州能源担保公司的担保项目出现逾期后,包括投资者、易九金融、贵州能源担保、两地金融办在内的各方,经过多次谈判,实质兑付方案出台依旧处于博弈状态。
    5月25日,贵州省能源担保公司副总经理黄鹏称,24日,其与重庆金融办、易九金融进行磋商,在三个月内,贵州省能源担保公司协调第三方上市公司以1.25亿元现金或投资人指定的支付方式代偿,未来再偿还剩余的50%。重庆金融办和易九金融会将该方案带回重庆,在一周内组织投资人代表进行磋商。

    个别融资方未查到工商登记信息

    在易九金融平台上,由贵州能源担保所担保的57期担保项目融资方共有48家公司。信用视界注册信息显示,多家公司的从业人数不超过10人,还有个别公司未能查询到相关工商登记信息。

    融资方注册地与实际所在地不符

    记者根据工商登记信息的公司地址,实地走访了贵州乔富地质勘查设计咨询有限公司贵州创天下装饰工程有限公司等多家融资方公司,均未能在工商登记地点找到上述公司。
    另外,记者虽然找到贵州金东阳电器有限公司的注册地址,但该物业大门紧闭,物业保安表示,这家公司很早就搬走了,只留下一些名片。记者拨打了名片上的电话,对方强调,他们是东阳电器维修部,至于贵州金东阳电器有限公司,早就不在他们名下了,已经没有任何关系。

    融资方是空壳公司

    记者拨打贵州乔富地质勘查设计咨询有限公司、贵州小红帽装饰工程有限公司的联系电话,对方表示其均为公司原法人,并在去年将公司转让给别人,地址也有所变化,但多位原法人均表示公司转让之前都不需要融资。
    “我们只是一个壳,这家公司也是我在外面借的壳,只有注册情况,没有实际经营,没有场地,没有员工。”贵州创天下装饰工程有限公司法人表示,融资方公司不是真正借钱者,也没有使用这笔资金。
    贵州创天下装饰工程有限公司法人还透露,贵州省能源担保公司用他的身份证原件办理账户,给他一些佣金,“资金在账上不超过1分钟就转出去了,不知道去了哪里。”
    “资金都是通过易极付支付,易九不经手投融双方的资金,更不汇集资金。投资方、融资方、担保方的账户都是他们自己独立在易极付上开设,分别通过公安和银行关联的繁琐实名认证。”陈林这样介绍易九金融完成融资后的资金走向。
    而贵州能源担保公司副总经理黄鹏称,目前不掌握上述情况,不过已经调查了解融资方公司真实性。

    症结分析

    多位金融律师分析称,问题焦点在于融资方项目是否真实存在,以及资金流向和实际用途是否存在问题,如果存在上述任一问题,实际融资方可能涉嫌非法集资,担保公司需要承担相应民事责任。如果担保公司是融资方的实际控制人等关联关系,或者担保公司明知融资方实际控制人进行非法集资或诈骗而为其担保,也可能涉嫌共同犯罪。
阿信

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