招行金葵花客户470万不翼而飞,风险控制形同虚设

近日,招商银行西安雁塔广场支行一名金葵花客户的自述书中所反映的内容在网上引发热议。该用户在查询账户时发现自己账户中的470多万元“不翼而飞”,与事发银行多次交涉后,仍然毫无结果,过程中暴露出银行在风控方面的薄弱,是导致事件发生的主要原因之一。  

该客户在发现账户异常后,其存款银行却表示并不知情,而至于银行的客户经理如何知道当事人密码,柜台巨额转账为何没有验证陌生转账人的身份,银行短信系统缘何遗漏资金变动提示,客户经理又为什么要自杀,巨额钱款去向何处等等问题统统不得而知。作为招商银行的金葵花客户,该用户拥有专门的客户经理及专门的服务通道,银行为金葵花客户开辟专门的办公室及贵宾业务室,客户经理用以来为客户提供咨询及业务办理服务。正是由于这种特殊性与独立性,没有像普通柜台那样有审核员授权或监督,给客户经理盗转客户资金提供了可乘之机。 

现代商业银行是经营风险的特殊企业。作为银行的基本职能,风险控制应该是其生存与发展的灵魂。而能够切实反应银行良好风控能力的,正是员工,如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度,业务操作中的风险就会得到有效的遏制。存款作为银行的主要资金来源,对其的风险管理是银行尤为重要的任务,只有通过优秀的风险控制、管理,才能有效提高银行的内控政策、法规、制度的执行和落实,所以加强风险控制对于银行具有不可替代的重要作用。  

同样作为金融领域的P2P也面临着风险控制的问题,一个平台,如果没有良好的风险控制,就是对平台用户的不负责任。而要想提高自身风控能力,则要从业务范围、机构架设、信息披露等诸多方面完善加强。如今正值行业监管整改,积极合规、规范发展是P2P现在的主旋律,在合规大潮中,银行存管、ICP备案、信息披露等业务的开展,也是平台是否注重风控的主要表现。监管目的是打造健康规范的P2P市场,只有具备优秀的风险控制能力,才能让市场环境得到根本改善。所以风险控制的建设对于各P2P平台来说是其长远发展的基础条件。

郑惠敏

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