2015年12月8日，当时排名全国第四的P2P平台——e租宝因涉嫌非法集资被查封关停。

2016年1月14日，21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。

经有关部门查明，由于存在“刷单”等反复投资的行为，e租宝涉案金额近400亿，牵涉投资人近80万人，超过300人投资金额在千万以上。

事发后，e租宝平台投资人痛心疾首。e租宝事发后，有关部门查封资产近150亿元，其余的250亿元投资是否能顺利追回，一切都是未知数。

投资人或许会将资金损失的原因归咎于P2P行业乱象及相关部门监管不严，但其实，e租宝事发并非偶然，早在其出事前半年多，各种风险就已暴露无遗。最大的风险是忽视风险！

公司法人、注册地点频频变更

我们从信用视界信用监控中的数据可以看到，早在2015年4月24日，e租宝（金易融（北京）网络科技有限公司）隶属的安徽钰诚控股集团股份有限公司的法人就由实际控制人、钰诚集团董事长、董事局主席丁宁变更为自然人高俊俊。

而在更早的2014年8月，e租宝（金易融（北京）网络科技有限公司）也经历过一次法人、董事和投资人的全面变更。

与此同时，e租宝（金易融（北京）网络科技有限公司）在2014年10月到2015年11月之间，变更了三次注册地点，最后一次变更，正是在事发前一个月的2015年11月3日。当一个企业频繁变更注册地点时，无论它表面上是否仍在正常经营，我们都应提高警惕：如此频繁的注册地点变更，是否在为公司跑路做准备？

评级降低、传销嫌疑，负面新闻不断

e租宝东窗事发早有预兆。2015年5月，信用视界信用监控系统就已提示，第三方机构降低e租宝评级为C-级，根据评级定义：C-级平台整体实力最弱，风险较高，投资需特别谨慎。第三方报告中显示，e租宝涉嫌自融嫌疑、虚假标的以及无资金托管等问题。

而不久后，信用视界信用监控系统再次监控到，第三方机构发布了一篇深度调查报告，揭露了e租宝更多风险，并通过实地调查等进行取证。

随后，信用监控监控到多家媒体对此新闻的跟进，暴露出e租宝的资金去向堪忧、融资企业财务数据造假、虚假标的、内控不严等重大问题。

事情到此并未结束，2015年7月，信用视界信用监控系统提示，某自称钰诚集团的工作人员在第三方平台发布文章，细数e租宝背后钰诚集团几大罪状和自己被拖欠工资并被威胁始末。举报人指出，钰诚集团是打着理财幌子，进行非法集资的传销集团。“安徽钰诚集团的传销行为，前所未有，因为他们的根系已经深达军政两届，横跨各个领域！因此包括很多高级官员、传媒都被蒙在鼓里！”

随后，e租宝迅速辟谣，但经过网贷评级降低和内部人员爆料两轮风波，e租宝的风险早已暴露无遗。