P2P平台如何制胜?风控能力是关键

    经历过火爆时期,经历过风声鹤唳,P2P行业历经波折,身上贴满了“跑路”、“坏账”等标签。据第三方数据显示,截至2016年2月底,全国P2P网贷行业累计平台数量达3944家(含问题平台),累计问题平台达1425家。从问题平台事件类型看,跑路型问题平台占据41.89%。
    目前,风险的辨别与规避仍是P2P行业的关键词。

    一、信用调查不可或缺

    据悉,银监会已经对P2P提出了不能触碰的四条红线:一是明确平台的中介性质,二是明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。
    根据这“四大红线”,中国小额信贷联盟把P2P网贷定义为“个人对个人的小额信贷信息中介服务平台”。该定义中的一个关键词就是“信息中介服务平台”。这意味着P2P网贷平台只能提供借贷撮合与匹配等信息服务,不能提供担保和保本保息等信用中介服务。
    将p2p网贷定位为信息中介是毋庸置疑的,但是这并不意味着网贷平台只需要做好借贷双方的信息匹配就可以了。不做信用担保,但是绝不能不做好信用调查,这是最基本道德约束和企业责任。
    央行征信体系目前仅服务于传统金融机构,理财平台无法从央行征信体系获得有效支持。因此许多互金企业只能与其他小贷公司合作,利用他们来查询借款人的征信信息;也有许多企业选择与专业的第三方征信机构信用视界合作,利用第三方征信机构的数据获取企业信用。但如果借款人在某一平台出现违约、逾期,其行为不会纳入到征信体系内,也不会    对其他P2P平台形成警示。信息不对称导致征信无法在全社会范围内形成闭环。

    二、P2P平台网络安全不可忽视

    互联网欺诈和钓鱼网站事件层出不穷。据保守估计,每年因钓鱼网站或诈骗网站给网民造成的损失不低于308亿元。但是令人奇怪的是,不管是企业还是个人,对网站骗局都没有很高的风险意识。网民都抱着自己足够聪明不会受到欺骗的想法,对防骗招数漠不关心。在很多企业眼中,网络安全是个投入大、基本没产出的成本部门。如果企业没遭受大规模的网络攻击,企业在网络安全方面的投入显得不大有价值。但是网络安全已经成为当今任何一家企业所无法回避的风险,P2P平台当然也要迈过这个坎儿。
    目前P2P在国内虽然很火,但很多P2P网站并没实现规模性盈利,这无疑会限制他们在网络安全方面的资源投入。随着当今网络黑色产业链逐步形成,黑客攻击日趋团伙化、专业化,这对如雨后春笋般新生的众多P2P网站的网络安全是很大的考验。
    随着P2P行业监管细则的不断完善,以及广大投资者的逐步成熟,在政策监管和市场选择的双重作用下,P2P行业未来的发展会愈发规范,一些运营不规范、竞争力弱的平台将退出,市场会越来越集中在少数营能力强、风控能力强、行业口碑好的平台上。
    政府在征信领域频频做出新动作,政府征信与民营征信的联手也会进一步推动征信闭环的形成,以征信指导P2P的发展、提高企业风控能力,同时将借款人的违约、逾期行为纳入征信体系的时代终会到来。

阿信

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