外访进阶资料 | 带你体验一次标准化的外访服务

阿信 2016-09-12 外访

作为风控团队的重要成员,外访人员是公司的眼睛,“走南闯北”的工作阅历在练就了这个群体犀利的洞察力的同时,也帮助他们源源不断地给公司带回最真实、最客观的信息反馈。如今,在银行、小贷公司、融资租赁、征信、信托、审计、资产管理、券商等领域均有外访人员的身影,这个群体的重要性随着中国整体风控环境的改善而日益凸显。

虽然外访并没有标准的操作模板,但正规的外访过程仍然有很多值得借鉴的地方。如凝聚众多专业外访的第三方征信机构信用视界,它能够帮助客户深入核查关键信息,挖掘交易风险。同时,信用视界的外访服务也具有调研周期短、信息获取成本低、服务范围广、线上线下交叉验证等优势。因此,接下来我们将以信用视界的外访服务为例,还原一次高效、有价值的外访过程。

一、实地调研基本流程

外访人员开展实地调研时一般遵循以下流程:客户预约、实地走访、撰写报告。接收实地调研委托后,外访人员首先需要致电目标客户,向对方说明并确定如下问题:Who(表明自己的第三方身份)、Why(说明致电目的)、What(说明走访所需材料)、Where(确认走访地址)、When(就走访时间达成一致意见)。

实地走访过程的主要内容包括如下四个方面:

1、客户面谈

在向对方出示委托函、工作证后,详细了解企业经营状况、客户家庭背景等信息。

2、获取材料

请对方出具销售收入信息、经营稳定性证明、公司及个人资产信息等材料证明。

3、核查人员及开工情况

核查人员到岗情况、设备运营情况及整体经营状态。

4、评价企业环境

通过观察目标客户企业铭牌、办公及生产环境,询问周边环境及人员,对企业环境做出客观评价。

实地调研结束后,信用视界的外访人员还需要将这些信息整理成报告的形式,以供委托人参考并迅速做出决策。而在报告整理的过程中,外访人员需要重点检查如下两方面问题,保证材料的参考价值。

5、照片处理

照片是否需要压缩?

照片是否清晰?

是否需要调整照片方向?

是否需要按类归放?

6、报告填写

报告中信息是否完整?

是否填写正确?

报告内容是否与照片一致?

报告中的情况表述是否如实?

二、实地调研操作细项

实际上,实地调研是非常细化的过程,除了以上提到的步骤外,实地调研的具体操作容还包括:电话预约、现场全程录音、铭牌拍摄、实际控制人以及资产核查、营业场所真实性核查、办公和生产环境核查、库存核查、企业运营率核查、主要客户及供应商核查、其他凭证核查、企业收入证明、银行流水核查、渠道调查、负面信息调查等。

三、实地调研内容

信用视界提供的实地调研服务主要包括贷前审查服务、融资租赁审查服务、现场验机服务等。基于不同的目的,实地调研往往会呈现出差异化的内容。接下来,我们将针对这三种实地调研服务,具体说明实地调研的内容。

1、贷前审查服务:

贷前审查服务,是指信用视界根据授权,对贷款申请人的信用状况、还款能力进行多角度、全方位的实地审核验证。

以某外资银行为例,实地审查的内容包括但不限于如下方面:

证件类:身份证、名片、婚姻证明营业执照、资质证书、特殊行业经营许可房产证……

生产情况:厂区大门、铭牌、周边交通入库单、电费单、样品、存货……

财务情况:增值税纳税申报系统数据、开票系统数据购销合同、进销项发票收付款凭证、入库单银行账户流水……

2、融资租赁审查服务:

融资租赁审查服务,是指信用视界根据授权,对承租人的信用状况、还款能力进行多角度、全方位的实地审核验证。

以某大型租赁公司为例,实地审查的内容包括如下方面:

证件类:营业执照、法人身份证、实际控制人身份证、担保人身份证厂房及办公点产证或租赁合同租赁物放置地点产证或租赁合同……

生产情况:厂区大门、铭牌生产车间、成品车间、仓库电费单……

财务情况:增值税纳税申报表财务室……

租赁物情况:物件状态、权属文件品名……

3、现场验机服务:

现场验机服务,是指信用视界经银行、贷款机构、融资机构授权,实地现场审验抵押或融资标物的真实性、完好性。

现场验机服务考察内容主要包括如下方面:

租赁设备状况:是否组装好、设备是否正常、是否在运作有没有维修及保养……

是否有不符点:生产商、机身编号、型号、年份是否一致……

工厂状况:厂房产权、面积员工数目、轮班情况、运作情况……

原材料及成品的种类和数量工厂整体运作情况是否存在异常

……

成立10年来,信用视界专注于信用风险管理,从最初的企业实名认证、实地认证到现在的贷前审查和现场验机服务,已经积累了丰富的SV项目运作经验。信用视界实地审验专员长期驻扎在各地,最快1小时,即可到达审验现场。

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阿信

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