商业银行不良贷款真相究竟如何?

商业银行不良贷款到底有多少?按照中国银监会的数据,截至2014年6月末,商业银行不良贷款余额为6944亿元,不良贷款比例为1.08%。从数据上来看,不良贷款比例数据为36个月新高。虽然不良贷款数据恶化的趋势非常明显,但从官方数据来看,仅1%左右的不良贷款比例从十年期历史水平来看依然处于非常低的位置,为什么实体经济已经叫苦连连,高呼不良贷款已经大爆发了呢?

于是我发了一条微博,说“某银行上海分行不良率20%,这种事情我会到处乱说吗?”结果一石激起千层浪,好多人跑到这条微博下留言。粗略浏览了一下,莫不是“是说我们行吗?”,“你怎么知道我们情况的?”如此之类。一时间仿佛躺枪无数,我大概算了一下,至少有三家股份制银行和五家城商行对号入座。

现实如此残酷,以至于我竟然对领导的统计产生了怀疑。从上市公司报表来看,十大上市银行上半年不良贷款余额增加了705亿,已经接近去年全年的增幅。逾期率比半年前上升了0.34%,到1.63%;不良率则上升了0.07%,到1.06%。逾期率增速比不良率快这么多,在这种情况下不良率没有出现大幅攀升管理层也真是拼了。

据说为了保证不良率的数字不会太难看,好多已经无法偿还本息的贷款都展期了。银行用一个手段,新发放一笔贷款,填上旧的口子,不就皆大欢喜了吗?既降低了不良,又新增了业务,客户安心、员工开心、领导放心啊!但是这一轮一轮下去,最后总是有个买单的时候,怎么办呢?

从过去的经验来看,在发展中解决问题,在改革中消化不良,是最为有效的方法。对企业来说,债务是刚性的,时间是消灭债务的天然手段。但是这些逻辑也就是在过去十几年间奏效。政府放水救活了不少应该倒闭的企业,但是未来还有水可放吗?

对此我是极其担忧的。一旦习惯了旧的模式,依然以旧的观念来看待问题,还是采取老方法来对付不良,很容易误判了形势,走入了歧途。

有些企业,属于旧经济,本该要淘汰的,还救,那就是窟窿越来越大。有些企业,拿了新增授信后转手就借给了房地产,你也控制不住。你觉得要避险,借给了央企,现在连中钢都出问题了,以后咋办?

不良贷款的数字,银行不公布,大家都不知道。猜是没有意义的。现在各家上市银行都很谨慎,怕较高的不良贷款数据影响国家,影响市场。可是,十年前我国银行的不良贷款可都是10%左右呢,还不是照样走过来了吗?我建议银行业应当公布真实的数据,让大家有个警醒,信息对称了,才有利于做决策,不是吗?

向小田

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新浪财经专栏作家 微博签约自媒体

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